銀行卡“變芯”

磁條卡存在安全風險是人人盡知的事實，這些年發生的銀行卡盜刷事件比比皆是，近些天又有最新的相關案例報道。近期警方破獲一起銀行ATM機被改裝導致銀行卡被復制的盜刷案，幾名嫌犯在西安14家銀行ATM機上安裝讀卡器、針孔攝影機，共盜取168人的銀行卡信息，涉案金額740萬元。另一個案例來自海外，據中國新聞網消息，本月美國波士頓大學11名中國留學生信用卡被盜刷。波士頓大學校警表示，從10月9日到10月24日兩周以來，已經收到11名中國留學生的報案，稱他們的信用卡分別在拉斯維加斯、新澤西、密歇根和加拿大等地被盜刷。

    在眾多的盜刷事件中，有人比較幸運還能找回被盜的錢，而很多人只能自認倒霉，這些被盜的資金累積起來不是個小數。銀行卡從磁條改芯片的消息也傳了好幾年，現在終于到了全面實施階段。根據央行部署，要在今年10月底關閉復合銀行卡（既有磁條又有芯片）的磁條端，從明年起，各家銀行將陸續停發磁條卡，更換為更為安全的芯片卡。芯片卡是以芯片作為交易介質，采用先進的芯片加密技術，并支持非接觸的脫機交易方式，能有效降低銀行卡被復制等金融欺詐事件。從目前各方面的信息看，很多地方已經開展了換卡業務，但“變芯”不是免費的午餐，收費從幾元到幾十元不等，收費是何依據？而且價格為何如此高低錯落，實在搞不懂。

    “變芯”的費用應該誰買單？相關各方當然站在自己角度各說各話，銀行要收費，卡主想免費。銀行收費的理由自然是換芯量大面廣，成本過高承擔不起。據說芯片卡的成本是8~10元，全國銀聯磁條標準卡存量達34.42億張，換芯總成本確實是巨量。但銀行“哭窮”總是很難令人信服，剛公布的全球最賺錢20家公司榜單上，有6家是銀行，其中4家總部設在中國，咱們最親愛的“愛存不存”榮登榜首，把一向很跩的蘋果公司“踹”到第二名，其他三大行也都排在前8里。都這么能賺了，換芯成本內部消化肯定承受得了。從卡主的角度，大多數人都不能理解換卡竟然還要收費，倒不是出不起這幾元、幾十元的，但總覺得這錢出的冤，是銀行要求我換卡又不是我非要換，憑啥得我承擔成本。作為消費者的代表，中消協必須是站在卡主一邊的，針對部分銀行在推行將磁條卡換為芯片卡的過程中向消費者收取工本費問題，中國消費者協會日前表示，保障銀行卡客戶資金安全是銀行的法定義務，為履行應盡義務產生的費用理應由銀行承擔。

    客觀地說，中消協這個立場真的不算“拉偏手”。凡事不用亂嚷嚷，只管講道理。免費理由很充分，因為從銀行卡的性質看，無論磁條卡還是芯片卡，都是銀行從事金融交易的經營工具，經營者為其經營工具所付費用應作為整個經營成本的一部分核算。銀行利用客戶資金投放市場，從贏利中為客戶兌付本金及其利息，支付運營成本，其中包括人工、設備、工具等成本，當然也包括保證安全及技術更新的成本。目前，在用銀行卡大多在卡面上注明“本卡的所有權屬××銀行所有”，故銀行卡及其更換費應由銀行承擔，銀行以淘汰不安全產品為借口，變相向消費者加收費用的行為，是將本應自己承擔的經營成本轉嫁給消費者，顯然屬于侵害消費者權益的行為。

    有卡主干脆表示，要是換卡收費，就堅決不換，大不了銷卡。老余也是這個態度，不是故意跟銀行置氣，而是要爭這個理兒。