銀行卡“變芯”

磁條卡存在安全風(fēng)險(xiǎn)是人人盡知的事實(shí)，這些年發(fā)生的銀行卡盜刷事件比比皆是，近些天又有最新的相關(guān)案例報(bào)道。近期警方破獲一起銀行ATM機(jī)被改裝導(dǎo)致銀行卡被復(fù)制的盜刷案，幾名嫌犯在西安14家銀行ATM機(jī)上安裝讀卡器、針孔攝影機(jī)，共盜取168人的銀行卡信息，涉案金額740萬(wàn)元。另一個(gè)案例來(lái)自海外，據(jù)中國(guó)新聞網(wǎng)消息，本月美國(guó)波士頓大學(xué)11名中國(guó)留學(xué)生信用卡被盜刷。波士頓大學(xué)校警表示，從10月9日到10月24日兩周以來(lái)，已經(jīng)收到11名中國(guó)留學(xué)生的報(bào)案，稱他們的信用卡分別在拉斯維加斯、新澤西、密歇根和加拿大等地被盜刷。

    在眾多的盜刷事件中，有人比較幸運(yùn)還能找回被盜的錢，而很多人只能自認(rèn)倒霉，這些被盜的資金累積起來(lái)不是個(gè)小數(shù)。銀行卡從磁條改芯片的消息也傳了好幾年，現(xiàn)在終于到了全面實(shí)施階段。根據(jù)央行部署，要在今年10月底關(guān)閉復(fù)合銀行卡（既有磁條又有芯片）的磁條端，從明年起，各家銀行將陸續(xù)停發(fā)磁條卡，更換為更為安全的芯片卡。芯片卡是以芯片作為交易介質(zhì)，采用先進(jìn)的芯片加密技術(shù)，并支持非接觸的脫機(jī)交易方式，能有效降低銀行卡被復(fù)制等金融欺詐事件。從目前各方面的信息看，很多地方已經(jīng)開展了換卡業(yè)務(wù)，但“變芯”不是免費(fèi)的午餐，收費(fèi)從幾元到幾十元不等，收費(fèi)是何依據(jù)？而且價(jià)格為何如此高低錯(cuò)落，實(shí)在搞不懂。

    “變芯”的費(fèi)用應(yīng)該誰(shuí)買單？相關(guān)各方當(dāng)然站在自己角度各說(shuō)各話，銀行要收費(fèi)，卡主想免費(fèi)。銀行收費(fèi)的理由自然是換芯量大面廣，成本過(guò)高承擔(dān)不起。據(jù)說(shuō)芯片卡的成本是8~10元，全國(guó)銀聯(lián)磁條標(biāo)準(zhǔn)卡存量達(dá)34.42億張，換芯總成本確實(shí)是巨量。但銀行“哭窮”總是很難令人信服，剛公布的全球最賺錢20家公司榜單上，有6家是銀行，其中4家總部設(shè)在中國(guó)，咱們最親愛的“愛存不存”榮登榜首，把一向很跩的蘋果公司“踹”到第二名，其他三大行也都排在前8里。都這么能賺了，換芯成本內(nèi)部消化肯定承受得了。從卡主的角度，大多數(shù)人都不能理解換卡竟然還要收費(fèi)，倒不是出不起這幾元、幾十元的，但總覺得這錢出的冤，是銀行要求我換卡又不是我非要換，憑啥得我承擔(dān)成本。作為消費(fèi)者的代表，中消協(xié)必須是站在卡主一邊的，針對(duì)部分銀行在推行將磁條卡換為芯片卡的過(guò)程中向消費(fèi)者收取工本費(fèi)問(wèn)題，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)日前表示，保障銀行卡客戶資金安全是銀行的法定義務(wù)，為履行應(yīng)盡義務(wù)產(chǎn)生的費(fèi)用理應(yīng)由銀行承擔(dān)。

    客觀地說(shuō)，中消協(xié)這個(gè)立場(chǎng)真的不算“拉偏手”。凡事不用亂嚷嚷，只管講道理。免費(fèi)理由很充分，因?yàn)閺你y行卡的性質(zhì)看，無(wú)論磁條卡還是芯片卡，都是銀行從事金融交易的經(jīng)營(yíng)工具，經(jīng)營(yíng)者為其經(jīng)營(yíng)工具所付費(fèi)用應(yīng)作為整個(gè)經(jīng)營(yíng)成本的一部分核算。銀行利用客戶資金投放市場(chǎng)，從贏利中為客戶兌付本金及其利息，支付運(yùn)營(yíng)成本，其中包括人工、設(shè)備、工具等成本，當(dāng)然也包括保證安全及技術(shù)更新的成本。目前，在用銀行卡大多在卡面上注明“本卡的所有權(quán)屬××銀行所有”，故銀行卡及其更換費(fèi)應(yīng)由銀行承擔(dān)，銀行以淘汰不安全產(chǎn)品為借口，變相向消費(fèi)者加收費(fèi)用的行為，是將本應(yīng)自己承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，顯然屬于侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為。

    有卡主干脆表示，要是換卡收費(fèi)，就堅(jiān)決不換，大不了銷卡。老余也是這個(gè)態(tài)度，不是故意跟銀行置氣，而是要爭(zhēng)這個(gè)理兒。