國務(wù)院：建立商業(yè)預(yù)付卡購卡實名登記制度

國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門
　　關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知
　　國辦發(fā)〔2011〕25號
　　各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：
　　人民銀行、監(jiān)察部、財政部、商務(wù)部、稅務(wù)總局、工商總局、預(yù)防腐敗局《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》已經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
　　國務(wù)院辦公廳
　　二○一一年五月二十三日
　　關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見
　　人民銀行監(jiān)察部財政部商務(wù)部
　　稅務(wù)總局工商總局預(yù)防腐敗局
　　近年來，適應(yīng)信息技術(shù)發(fā)展和小額支付服務(wù)市場創(chuàng)新的客觀需要，商業(yè)預(yù)付卡市場發(fā)展迅速。商業(yè)預(yù)付卡以預(yù)付和非金融主體發(fā)行為典型特征，按發(fā)卡人不同可劃分為兩類：一類是專營發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡。總體看，商業(yè)預(yù)付卡在減少現(xiàn)鈔使用、便利公眾支付、刺激消費等方面發(fā)揮了一定作用。同時，商業(yè)預(yù)付卡市場也存在監(jiān)管不嚴、違反財務(wù)紀律、缺乏風(fēng)險防范機制、公款消費和收卡受賄等突出問題，嚴重擾亂了稅收和財務(wù)管理秩序，助長了腐敗行為。為規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理、嚴肅財經(jīng)紀律、防范金融風(fēng)險、促進反腐倡廉，現(xiàn)提出如下意見：
　　一、明確職責(zé)，加強管理
　　強化對商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡人的管理，是規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的首要環(huán)節(jié)，必須進一步明確部門職責(zé)，落實分類監(jiān)管。人民銀行要嚴格按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號）的規(guī)定，加強對多用途預(yù)付卡發(fā)卡人的監(jiān)督檢查，完善業(yè)務(wù)管理規(guī)章，維護支付體系安全穩(wěn)定運行。未經(jīng)人民銀行批準，任何非金融機構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，按非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處。對商業(yè)企業(yè)發(fā)行的單用途預(yù)付卡，商務(wù)部門要強化管理，抓緊制定行業(yè)標準，適時出臺管理辦法。金融機構(gòu)未經(jīng)批準，不得發(fā)行預(yù)付卡。
　　二、健全制度，規(guī)范行為
　　規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行和購買，是防范利用商業(yè)預(yù)付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑，必須進一步建立健全規(guī)章制度，加大執(zhí)法力度。一是建立商業(yè)預(yù)付卡購卡實名登記制度。對于購買記名商業(yè)預(yù)付卡和一次性購買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個人，由發(fā)卡人進行實名登記。二是實施商業(yè)預(yù)付卡非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購卡的，發(fā)卡人要對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。三是實行商業(yè)預(yù)付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過5000元。
　　嚴格發(fā)票和財務(wù)管理。發(fā)卡人必須嚴格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。稅務(wù)部門要加強發(fā)票管理和稅收稽查，堅決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票、購卡單位在稅前扣除與生產(chǎn)經(jīng)營無關(guān)支出等行為。財政部門要加強財務(wù)管理，嚴厲查處挪用預(yù)算資金、利用購卡進行公款消費等行為。
　　三、堅決治理，防賄促廉
　　治理收卡受賄等違紀違法行為，是加強反腐倡廉工作的迫切要求和重要環(huán)節(jié)，必須進一步狠抓落實，加大查處力度。按照《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準則》和《中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴禁黨政機關(guān)及其工作人員在公務(wù)活動中接受和贈送禮金、有價證券的通知》（中辦發(fā)〔1993〕5號）的規(guī)定，嚴禁國家工作人員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部在公務(wù)活動中收受任何形式的商業(yè)預(yù)付卡。凡收受商業(yè)預(yù)付卡又不按規(guī)定及時上交的，以收受同等數(shù)額的現(xiàn)金論處。對涉嫌受賄的，依法嚴肅查處。
　　四、防范風(fēng)險，維護權(quán)益
　　加強預(yù)付資金管理，維護持卡人合法權(quán)益，是防范金融風(fēng)險的重要手段，必須引起足夠重視，進一步完善工作機制。多用途預(yù)付卡發(fā)卡人接受的、客戶用于未來支付需要的預(yù)付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財產(chǎn)，發(fā)卡人不得挪用、擠占。多用途預(yù)付卡發(fā)卡人必須在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放預(yù)付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對備付金使用情況的監(jiān)督。人民銀行要加強對多用途預(yù)付卡備付金專用存款賬戶開立和使用的監(jiān)管。商務(wù)部門要采取有效措施，加強對單用途預(yù)付卡預(yù)付資金的監(jiān)管，防范資金風(fēng)險。
　　人民銀行、商務(wù)部要繼續(xù)健全商業(yè)預(yù)付卡收費、投訴、保密、贖回、清退等業(yè)務(wù)管理制度，全面維護持卡人合法權(quán)益。為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值，方便持卡人使用，記名商業(yè)預(yù)付卡不設(shè)有效期，不記名商業(yè)預(yù)付卡有效期不得少于3年。對于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。工商部門要進一步加強監(jiān)督檢查，加大消費維權(quán)工作力度，嚴厲打擊侵犯消費者權(quán)益的不法行為，及時開展相關(guān)消費提示，營造良好的消費環(huán)境。
　　商業(yè)預(yù)付卡管理涉及部門眾多，情況復(fù)雜，規(guī)范整頓的任務(wù)十分艱巨。各有關(guān)部門要各負其責(zé)，建立對商業(yè)預(yù)付卡的聯(lián)合監(jiān)督檢查機制，進一步加強協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，形成合力。2011年年底前，人民銀行、商務(wù)部等有關(guān)部門要聯(lián)合開展一次商業(yè)預(yù)付卡市場專項檢查，以檢查促整改，促進商業(yè)預(yù)付卡市場規(guī)范發(fā)展。
　　(國務(wù)院辦公廳)